ลีสซิ่งอุปกรณ์ · BNPL · การผ่อนชำระ — สิงคโปร์และมาเลเซีย
Anycover ฝังการคุ้มครองอุปกรณ์ที่มีบริษัทประกันรองรับไว้ในผลิตภัณฑ์ลีสซิ่ง BNPL และการผ่อนชำระของคุณโดยตรง — ความเสียหายจากอุบัติเหตุจึงไม่ตกอยู่ในงบดุลของคุณ แต่เริ่มสร้างรายได้ค่าธรรมเนียมแทน
ความเสี่ยง
สมาร์ตโฟนที่จัดไฟแนนซ์ทุกเครื่องในภูมิภาคคือสินทรัพย์ที่ผู้ให้เงินทุนต้องรับความเสี่ยงแต่ควบคุมไม่ได้ ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารส่วนใหญ่รับความเสี่ยงนี้อย่างไม่เป็นทางการ — ไม่ได้ตั้งราคา ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยง และอยู่ผิดฝั่งของงบดุล
ความเสี่ยง: มูลค่าคงเหลือ + หางความเสี่ยงที่ไม่ได้จำลอง
ความเสี่ยง: การสูญเสียเครดิต + ความเสี่ยงด้านการปฏิบัติต่อลูกค้า
ตัวเลขของคุณ
เลื่อนอินพุตให้ตรงกับพอร์ตของคุณ ตัวเลขด้านล่างคำนวณสดจากสิ่งที่คุณกรอก — ไม่ใช่ตัวเลขตายตัวที่อ้างถึงธุรกิจของคุณ
สมมติฐาน: เบี้ยประกันภัยคิดที่ 10% ของมูลค่าอุปกรณ์สำหรับแผนคุ้มครองความเสียหายจากอุบัติเหตุและหน้าจอ 12 เดือน; จ่าย 20% ของเบี้ยประกันภัยรับรวมให้คุณเป็นค่าคอมมิชชัน; อัตราความเสียหายต่อปี 2%; ป้องกันการค้างชำระที่เกิดจากความเสียหายได้ครึ่งหนึ่ง; ความเสี่ยง ณ จุดผิดนัด RM 1,400 ที่ loss given default 70%; ลูกค้า 60% จัดไฟแนนซ์เบี้ยประกันภัยที่ 18% เป็นเวลาเฉลี่ย 1.5 ปี เราจะแทนที่ทุกข้อด้วยข้อมูลจริงของคุณก่อนลงนาม
เศรษฐศาสตร์ของลีสซิ่ง
ส่วนที่สวนทางกับความรู้สึก: การส่งต่อความเสี่ยงให้บริษัทประกันที่มีใบอนุญาตทำให้ผู้ให้เช่าส่วนใหญ่มี มาร์จิ้นที่เหลือ มากกว่าการรับประกันเอง เพราะทั้ง write-down และต้นทุนการจัดการหายไป
| รายการ | รับความเสี่ยงเองในปัจจุบัน | เมื่อใช้ Anycover |
|---|---|---|
| Waiver ที่เรียกเก็บจากลูกค้า | 600,000 | 600,000 |
| Write-down จากความเสียหายตอนคืน (คืน 10,000 เครื่อง × 18% × RM220) | (396,000) | — |
| การประสานงานซ่อมและแอดมิน | (60,000) | — |
| เบี้ย wholesale ให้ Anycover (RM3.20/เดือน) | — | (384,000) |
| มูลค่าสุทธิที่เหลือ | 144,000 | 216,000 |
| ความเสี่ยงที่อยู่ในงบดุลของคุณ | หางความเสี่ยงทั้งหมด | ไม่มี |
ผลกระทบลำดับที่สองใหญ่กว่าลำดับแรก: อุปกรณ์กลับมาในเกรด A หลังซ่อม แทนที่จะเป็นเกรด C ทำให้ราคาขายต่อหลังรีเฟอร์บิชสูงขึ้น ซึ่งเป็นฐานของโมเดลทั้งหมด
ทำไมต้องตอนนี้
การออกใบอนุญาตภายใต้ Consumer Credit Act 2025 เริ่มวันที่ 1 มิถุนายน 2026 และครอบคลุมผู้ให้สินเชื่ออย่างชัดเจน รวมถึงผู้ให้บริการ BNPL และบริษัทลีสซิ่ง หากคุณกำลังจัดทำเงื่อนไข การประเมินความสามารถในการชำระ และการเปิดเผยค่าธรรมเนียมใหม่ในปีนี้ ต้นทุนการเพิ่มผลิตภัณฑ์เข้าไปในชุดงานนั้นต่ำที่สุดในรอบทศวรรษ
31 ธ.ค. 2025
Consumer Credit Act 2025 ได้รับการประกาศเป็นกฎหมาย
1 มี.ค. 2026
กฎหมายมีผลบังคับใช้ภายใต้ Consumer Credit Commission
1 มิ.ย. 2026
เริ่มออกใบอนุญาตสำหรับผู้ให้สินเชื่อ — BNPL ลีสซิ่ง และแฟกเตอริง
1 ธ.ค. 2026
ช่วงเวลาปฏิบัติตามข้อกำหนดสิ้นสุดลง หกเดือนนับจากวันที่เริ่ม
การเปิดเผยข้อมูลแยกต่างหาก การแสดงเบี้ยประกันภัยแบบ standalone การเลือกไม่เข้าร่วมอย่างแท้จริง และไม่มีการเรียกเก็บเงินแบบ negative-option — ร่างไว้ก่อนการประชุมครั้งแรก ไม่ใช่ระหว่างการตรวจโดยฝ่ายกฎหมาย
ผู้ที่แจกจ่ายความคุ้มครองตามกฎหมายแตกต่างกันระหว่างระบอบ MAS และ BNM เรานำเอกสารโครงสร้างสำหรับทั้งสองแบบมาให้ แทนที่จะเพิ่งพบคำถามในวันเซ็นสัญญา
การเงินที่สอดคล้องกับหลัก Shariah ต้องใช้เอกสาร takaful ไม่ใช่กรมธรรม์ทั่วไปที่เปลี่ยนเพียงภาษา เราจัดโครงสร้างให้ถูกต้อง หรือบอกคุณตรง ๆ ว่ายังทำไม่ได้
การคุ้มครองหลักประกันของผู้กู้เป็นเรื่องของการปฏิบัติต่อลูกค้าไม่แพ้เรื่องรายได้ — จึงอธิบายต่อหน่วยงานกำกับดูแลได้ ไม่ใช่แค่ต่อคณะกรรมการเครดิต
การเชื่อมต่อ
ขั้นตอน 01
แสดงความคุ้มครองภายในขั้นตอนสมัครที่มีอยู่ และรวมเบี้ยประกันภัยไว้ในค่างวด — ลูกค้าจึงไม่ต้องตัดสินใจจ่ายเงินสดแยกต่างหากเพื่อปฏิเสธ
ขั้นตอน 02
บันทึก IMEI และสภาพตอนเริ่มต้นผ่าน API ของเรา นั่นทำให้ตั้งราคาความคุ้มครองได้และทำให้เคลมโต้แย้งไม่ได้ในภายหลัง
ขั้นตอน 03
ลูกค้ายื่นเคลมได้ภายในไม่กี่นาทีผ่านแชต 24/7 โดยกรอกข้อมูลไว้ล่วงหน้า ทีมซัพพอร์ตของคุณไม่ต้องแตะต้อง และทีมปฏิบัติการไม่ต้องประสานงานซ่อมอีก
ขั้นตอน 04
เครือข่ายซ่อมในภูมิภาคของเราคืนสภาพอุปกรณ์ให้คุณ พร้อมรายงานระดับพอร์ตเกี่ยวกับ attach ความถี่เคลม และต้นทุนต่ออุปกรณ์ เพื่อใช้ตั้งราคาสำหรับระยะถัดไป
ขั้นตอนถัดไป
เวลา 30 นาที ปริมาณอุปกรณ์และอายุสัญญาของคุณ และการประเมินอย่างตรงไปตรงมาว่าโปรแกรมแบบ bundled มีมูลค่าเท่าไรต่อพอร์ต — รวมถึงกรณีที่คำตอบคือมูลค่าไม่มาก